ИИ-ассистент для страховой компании: все кейсы автоматизации

В страховании почти вся работа — это документы и сроки. Заявление принято не полностью, справка просрочена, полис заканчивается через неделю, агент не сдал отчёт. Каждая мелочь стоит денег и нервов.

Ниже — семь кейсов, которые чаще всего автоматизируют. По каждому видно, что забирает ассистент и что по-прежнему требует человека: выплаты и отказы — не его зона.

01. Кейс 1. Заявки и расчёт премии

• первый ответ по всем каналам: сайт, телефон, мессенджер, агент;

• сбор данных для расчёта: объект, риски, история, водители;

• расчёт по вашему тарифному справочнику;

• КП в одном формате и напоминание, если клиент не ответил.

02. Кейс 2. Оформление и документы

• проверка комплекта: паспорт, СТС, диагностическая карта, права;

• список недостающего в одном сообщении;

• сборка полиса и приложений из шаблонов;

• напоминание о сроках и архивация по клиенту.

03. Кейс 3. Урегулирование убытков

Самый дорогой по времени участок. Ассистент ведёт процесс, но не оценивает ущерб и не принимает решение о выплате.

• приём заявления и фиксация обстоятельств;

• проверка комплектности документов по типу события;

• напоминания о недостающих справках и осмотре;

• статус дела клиенту без звонка в офис;

• реестр дел с просроченными сроками.

04. Кейс 4. Продления и удержание

• список полисов, истекающих через 30, 14 и 3 дня;

• персональное предложение по истории клиента;

• опрос о причине отказа от продления;

• сводка по оттоку в разрезе продуктов и агентов.

05. Кейс 5. Агентская сеть

• отчёт агента по форме и напоминание о сдаче;

• сверка комиссионных начислений;

• ответы агентам на типовые вопросы по продуктам;

• база знаний: условия, исключения, лимиты.

06. Кейс 6. Претензии и жалобы

• регистрация обращения и классификация;

• срок ответа по закону и внутренним правилам;

• сбор материалов по делу из переписки;

• проект ответа в вашем тоне — на проверку юристу.

07. Кейс 7. Отчётность и аналитика

• сводка за день: заявки, полисы, убытки, просрочки;

• воронка: от обращения до выдачи полиса;

• отчёт по продуктам и каналам;

• выгрузки для бухгалтерии и актуариев.

08. Где ассистент не работает

Решение о выплате, отказ в покрытии, оценка ущерба, страховая экспертиза и любые финансовые рекомендации клиенту остаются за людьми. Персональные данные обрабатываются по вашим правилам и 152-ФЗ, а не по усмотрению модели.

• выплата или отказ — только человек;

• оценка ущерба — эксперт;

• юридическая позиция — юрист.

09. С чего начать

С урегулирования убытков и продлений: первое снимает нагрузку с офиса, второе возвращает деньги. Заявки подключите параллельно — там быстрый видимый эффект для агентов.